総量規制対象外の銀行ローン

総量規制について

総量規制とは、2010年6月18日に完全施行された改正貸金業法において定められたもので、「ローンの借入総額を年収の3分の1までに制限する」「借入額が1社50万円、または複数社から計100万円を超える人は収入証明書（源泉徴収票などのコピー）を提出する」「クレジットカードについてはキャッシングが規制対象となり、ショッピングは対象外」という規制を法律によって行なうものとなっています。

この総量規制によって規制を受けるのは、消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などの金融機関。住宅ローンや自動車ローン、医療費ローン、また銀行からの借り入れに関してはこの総量規制の対象外となっています。すべてのカード会社を含めた借入額の合計が年収の3分の1以内に規制されることになるため、すでに年収の3分の1以上のキャッシング残高がある方は、改正貸金業法の施行によって新たな借り入れができなくなっています。

この総量規制導入の目的は、多重債務者や自己破産者の増加防止とヤミ金融による被害の抑制だと言われていますが、現在借り入れが多い方にとってはかなり厳しい法律改正となっているのではないでしょうか。また一度も借りたことのないという方にとっても、借りていなくても与信枠（借入限度額）が規制対象に含まれることになるため、より審査の厳しい借りにくい状況となっていくと考えられます。

しかしながら、大手の都銀のような銀行本体が提供しているカードローンなどはこの総量規制の対象外となっているため、すでに年収の3分の1以上の借り入れがあって他の金融機関では断られたという方でも、借り入れの審査に通る可能性があります。